Cùng với sự phát triển của công nghệ tài chính, các ứng dụng vay ngang hàng lừa đảo cũng xuất hiện nhiều, gây ra nhiều rủi ro cho người dùng. Việc nhận biết các ứng dụng lừa đảo là rất cần thiết vì vay ngang hàng đang trở thành lựa chọn phổ biến cho cả người vay và nhà đầu tư tại Việt Nam nhờ tính tiện lợi và nhanh chóng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu cách nhận biết các chiêu thức lừa đảo qua các ứng dụng vay ngang hàng, cũng như ảnh hưởng của chúng và cách lựa chọn nền tảng uy tín.
Nhận biết các ứng dụng vay ngang hàng lừa đảo
Câu chuyện lừa đảo của chị U. trên báo Thanh Niên
Theo báo Thanh Niên, chị U., một nạn nhân của ứng dụng cho vay ngang hàng lừa đảo, đã chia sẻ câu chuyện đau lòng của mình. Vì cần tiền gấp để trả lãi ngân hàng, chị đã quyết định vay qua một ứng dụng mà sau này chị mới biết có nguồn gốc từ Trung Quốc. Chị vay 1 triệu đồng nhưng chỉ nhận được 900 nghìn đồng và phải trả lại 1,3 triệu đồng trong vòng một tuần, tương đương với lãi suất 44%.
Không chỉ mất tiền, chị U. còn bị mất thông tin cá nhân và tài khoản mạng xã hội. Khi không thể trả nợ đúng hạn, chị bị đe dọa bằng bạo lực và người thân của chị cũng bị làm phiền bởi các đối tượng đòi nợ. Đây chỉ là một trong nhiều trường hợp tương tự xảy ra, cho thấy sự tinh vi và nguy hiểm của các ứng dụng vay ngang hàng lừa đảo.
4 chiêu thức lừa đảo vay ngang hàng phổ biến
Yêu cầu người dùng cung cấp thông tin không cần thiết
Một trong những dấu hiệu rõ ràng nhất của các ứng dụng cho vay ngang hàng lừa đảo là việc yêu cầu người dùng cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân không cần thiết. Các ứng dụng này thường thuyết phục người dùng gửi thông tin qua một bản hợp đồng “có vẻ” chuyên nghiệp, nhưng thực chất là để lấy cắp thông tin. Các bản hợp đồng này thường chứa nhiều thông tin ảo như địa chỉ công ty, mã số thuế, người đại diện…
Như trong trường hợp của Chị U., chị đã bị mất thông tin cá nhân và tài khoản mạng xã hội, và còn bị đe dọa bằng bạo lực khi không thể thanh toán nợ đúng hạn.
Yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân không cần thiết
Chia nhỏ lãi suất để đánh lừa người vay
Một chiêu trò phổ biến khác của các ứng dụng cho vay ngang hàng lừa đảo là chia nhỏ lãi suất ra theo ngày, khiến người vay chủ quan và đưa ra quyết định nhanh chóng. Ví dụ, lãi suất thực tế có thể lên đến 1000%/năm, nhưng các đối tượng lừa đảo sẽ chia nhỏ ra thành 2,7%/ngày, đánh lừa người dùng trong lúc chủ quan.
Lưu ý: Trước khi quyết định vay, hãy kiểm tra kỹ lưỡng và tính toán tổng lãi suất phải trả trong năm để tránh rơi vào bẫy lừa đảo.
Tạo dựng niềm tin ban đầu với các khoản vay nhỏ
Các ứng dụng lừa đảo thường tạo dựng niềm tin ban đầu bằng cách thực hiện đúng các khoản vay nhỏ. Tuy nhiên, khi người vay đã “cắn câu”, họ sẽ mời gọi người dùng thực hiện các khoản vay lớn hơn với các điều khoản bất lợi và lãi suất cao hơn nhiều lần.
Ví dụ: Ban đầu, người vay có thể nhận lại số tiền vay nhỏ mà không gặp vấn đề gì, nhưng khi thực hiện các khoản vay lớn hơn, họ sẽ phải đối mặt với lãi suất cao cắt cổ và các khoản phí ẩn.
Thuê người đại diện địa phương để qua mặt người dùng và cơ quan chức năng
Các ứng dụng lừa đảo thường thuê người đại diện là người Việt Nam để qua mặt người dùng và các cơ quan chức năng. Tuy nhiên, khi điều tra kỹ lưỡng, thường phát hiện ra rằng đứng sau điều hành hoạt động là các đối tượng người nước ngoài, chủ yếu là người Trung Quốc.
Thuê người đại diện địa phương để qua mặt người dùng và cơ quan chức năng
Lý giải cho điều này, có thể thấy một số quốc gia như Trung Quốc đã thắt chặt quản lý các app cho vay online, khiến các đối tượng này chuyển hướng hoạt động của chúng sang thị trường Việt Nam.
Ảnh hưởng của ứng dụng cho vay ngang hàng lừa đảo
Các ứng dụng cho vay ngang hàng lừa đảo không chỉ gây thiệt hại tài chính cho người dùng mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến các công ty Fintech chân chính. Các công ty uy tín như Fiin Credit đã và đang cung cấp nhiều lợi ích cho người dùng, giúp họ tiếp cận nguồn vốn linh hoạt với lãi suất thấp. Tuy nhiên, sự lộng hành của tín dụng đen và hành lang pháp lý chưa hoàn thiện khiến hoạt động cho vay ngang hàng bị liệt vào danh sách rủi ro cao.
Ảnh hưởng tiêu cực đến người dùng
Người dùng bị ảnh hưởng nặng nề khi sử dụng các ứng dụng lừa đảo. Họ không chỉ mất tiền mà còn phải đối mặt với nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân, bị đe dọa bạo lực, và bị làm phiền bởi các đối tượng đòi nợ.
Người dùng bị ảnh hưởng nặng nề khi sử dụng các ứng dụng lừa đảo
Ảnh hưởng tiêu cực đến các công ty Fintech chân chính
Các công ty Fintech chân chính cũng chịu tổn thất từ “tiếng xấu” do các ứng dụng lừa đảo gây ra. Điều này làm giảm niềm tin của người dùng vào các dịch vụ Fintech, mặc dù các công ty uy tín đã mang lại nhiều lợi ích cho người dùng.
Hành động của các công ty Fintech
Không ngồi yên chịu trận, nhiều công ty công nghệ tài chính (Fintech) đã và đang chủ động đối phó với vấn nạn tín dụng đen và các ứng dụng cho vay ngang hàng lừa đảo. Các công ty này không chỉ tập trung vào việc phát triển sản phẩm mà còn đẩy mạnh các hoạt động truyền thông, giáo dục người dùng, và hợp tác chặt chẽ với các cơ quan chức năng để đảm bảo an toàn tài chính cho người dùng.
Các công ty Fintech luôn đặt lợi ích của người dùng lên hàng đầu. Một trong những tiêu chí quan trọng của họ là “đẩy lùi tín dụng đen”. Họ không chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính tiện ích mà còn chú trọng đến việc xây dựng một môi trường tài chính an toàn và minh bạch.
Ví dụ: Fiin Credit là một trong những công ty Fintech uy tín tại Việt Nam. CEO của Fiin Credit, ông Trần Việt Vĩnh, , đã chia sẻ: “Sự ra đời của Fiin không chỉ là giải pháp kết nối nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội đến với những người có nhu cầu vay, những người gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, mà còn là một công cụ hữu ích để giảm thiểu nạn tín dụng đen đang hoành hành.”
Trong gần 4 năm hoạt động, Fiin Credit đã đồng hành cùng Chính phủ, các cơ quan ban ngành và các cơ quan truyền thông để đẩy lùi tín dụng đen – một chiêu trò lừa đảohết sức tinh vi. Fiin Credit không chỉ cung cấp các dịch vụ vay với lãi suất thấp nhất thị trường, chỉ 1,5%/tháng, mà còn sử dụng công nghệ AI tân tiến để nhận diện cũng như bảo mật thông tin khách hàng. Hệ thống của Fiin Credit đảm bảo rằng người dùng được tiếp cận với nguồn tiền trong môi trường trong lành, có chọn lọc, và hoàn toàn an toàn.
Cần lưu ý gì để tránh các nền tảng cho vay ngang hàng lừa đảo?
Khi lựa chọn ứng dụng cho vay ngang hàng, người dùng cần lưu ý một số điểm quan trọng để đảm bảo an toàn và tránh bị lừa đảo.
Địa chỉ công ty rõ ràng và có giấy phép kinh doanh
Một công ty uy tín phải có địa chỉ công ty rõ ràng, văn phòng đại diện, giấy phép kinh doanh và mã số thuế hợp pháp. Đây là những dấu hiệu cơ bản để nhận biết một công ty hoạt động chính thống.
Địa chỉ công ty rõ ràng và có giấy phép kinh doanh
Nền tảng website và ứng dụng bài bản
Một nền tảng cho vay uy tín cần có website và ứng dụng được đầu tư bài bản, đăng tải các thông tin chính thống và rõ ràng. Điều này giúp người dùng dễ dàng tiếp cận và kiểm tra thông tin.
Công khai điều khoản vay rõ ràng
Điều khoản vay và cho vay cần được công khai rõ ràng, hợp pháp và thống nhất nội dung từ website, ứng dụng đến hợp đồng. Người dùng nên đọc kỹ các điều khoản trước khi quyết định vay.
Đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng tận tình
Một công ty uy tín sẽ có đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng tận tình, hỗ trợ người dùng trong quá trình vay và trả nợ. Điều này giúp tăng sự an tâm của người dùng khi sử dụng dịch vụ.
Lời kết
Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính, các ứng dụng vay ngang hàng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng. Tuy nhiên, người dùng cần thận trọng trước những ứng dụng vay ngang hàng lừa đảo, kiểm tra kỹ lưỡng thông tin và lựa chọn các nền tảng uy tín để đảm bảo an toàn tài chính. Hãy luôn cảnh giác và bảo vệ bản thân khỏi những chiêu trò lừa đảo để tận dụng tối đa những lợi ích từ các dịch vụ P2P lending chính thống.
About The Author
