Cho vay ngang hàng: Nâng cao an toàn nhờ quản trị rủi ro

Cho vay ngang hàng (P2P Lending) đã trở thành một kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn nhờ lãi suất hấp dẫn và thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, hình thức đầu tư này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để đảm bảo an toàn cho nhà đầu tư, các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng đã xây dựng hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ. Trong số đó, VFL (Vietnam Financial Linkage) nổi bật với hệ thống quản trị rủi ro toàn diện, giúp bảo vệ tối đa lợi ích của nhà đầu tư.

Lợi ích hoạt động cho vay ngang hàng

Tiếp cận vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng

Một trong những lợi ích lớn nhất của cho vay ngang hàng là khả năng tiếp cận vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng. Khác với các hình thức vay truyền thống qua ngân hàng, P2P Lending cho phép người vay và nhà đầu tư kết nối trực tiếp trên nền tảng trực tuyến, giúp giảm bớt các thủ tục giấy tờ phức tạp và tiết kiệm thời gian.

Lãi suất linh hoạt hấp dẫn

Cho vay ngang hàng cung cấp lãi suất linh hoạt và hấp dẫn hơn so với nhiều hình thức đầu tư khác. Nhà đầu tư có thể lựa chọn các khoản vay với kỳ hạn và lãi suất phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình, thậm chí lãi suất có thể lên đến 15 – 20%/năm. Điều này thu hút nhiều nhà đầu tư cá nhân và doanh nghiệp tham gia.

Minh bạch và tiện lợi

Toàn bộ giao dịch và điều khoản thỏa thuận trên các nền tảng cho vay ngang hàng đều được công bố minh bạch và thao tác ký số nhanh chóng. Điều này giúp cả người vay và nhà đầu tư nắm rõ được thông tin và tiến hành giao dịch một cách an tâm và thuận lợi hơn.

Đa dạng lựa chọn đầu tư

Nhà đầu tư có nhiều lựa chọn khi đầu tư vào các nền tảng cho vay ngang hàng. Họ có thể đầu tư vào các khoản vay cá nhân, doanh nghiệp, hoặc tiểu thương tùy thuộc vào mục tiêu và chiến lược đầu tư của mình. Sự đa dạng này giúp tối ưu hóa danh mục đầu tư và phân tán rủi ro.

Các biện pháp quản trị rủi ro cho vay ngang hàng tại quốc tế và Việt Nam

Biện pháp quản trị rủi ro quốc tế

Tại Anh

Anh là một trong những quốc gia tiên phong trong việc phát triển và quản lý P2P Lending. Cơ quan Kiểm Soát Tài Chính (FCA) đã ban hành nhiều quy định nhằm bảo vệ nhà đầu tư. Một trong những quy định quan trọng là giới hạn đầu tư không quá 10% tài sản đối với những nhà đầu tư chưa được tư vấn đầy đủ về rủi ro. Các công ty P2P Lending cũng phải trình bày rõ ràng về cách thức quản trị rủi ro, đánh giá tín dụng và định giá.

Biện pháp quản trị rủi ro tại Việt Nam

Tại Việt Nam, mặc dù chưa có hành lang pháp lý chính thức cho P2P Lending, nhiều công ty đã chủ động xây dựng hệ thống quản trị rủi ro nội bộ để đảm bảo an toàn cho nhà đầu tư và người vay. Theo TS.Nguyễn Trí Hiếu – chuyên gia về tài chính, ngân hàng, những rủi ro như mất khả năng thanh toán có thể được giảm thiểu nhờ các quy định quản lý rủi ro chặt chẽ và quy trình thẩm định kỹ lưỡng của các đơn vị P2P Lending.

Công ty VFL với sàn giao dịch VNVON là một ví dụ điển hình về việc xây dựng hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ. VFL yêu cầu doanh nghiệp vay vốn phải có đăng ký và hoạt động tại Việt Nam, không có nợ xấu, hoạt động kinh doanh ổn định và có kế hoạch huy động vốn rõ ràng. VFL thẩm định không chỉ dựa trên các yếu tố về tài chính mà còn chấm điểm tín dụng một cách kỹ lưỡng dựa trên các tiêu chí phi tài chính.

Hệ thống quản trị rủi ro cho vay ngang hàng của VFL (Vietnam Financial Linkage)

Chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ

VFL (Vietnam Financial Linkage) đặt sự an toàn vốn của nhà đầu tư (NĐT) lên hàng đầu thông qua chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ. Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn tại VFL bao gồm:

• Hoạt động tại Việt Nam và phải đăng ký
• Không có nợ xấu đối với các tổ chức tín dụng/tài chính.
• Hoạt động kinh doanh ổn định.
• Có phương án kinh doanh rõ ràng, cụ thể và có đề xuất huy động vốn.

Quy trình thẩm định chặt chẽ

Quy trình thẩm định của VFL không chỉ dừng lại ở các yếu tố tài chính mà còn xem xét các tiêu chí phi tài chính để đánh giá toàn diện rủi ro của doanh nghiệp. Cụ thể, các ngành nghề trong nền kinh tế Việt Nam được chấm điểm rủi ro từ 1 đến 5, với 1 là mức độ rủi ro thấp nhất. Tùy theo mức độ rủi ro của ngành nghề, VFL xác định các thông số quan trọng:

• Số tiền cho vay tối đa cho mỗi doanh nghiệp thuộc một ngành nghề nhất định.
• Thời gian cho vay tối đa.
• Tỷ lệ dư nợ của một ngành nghề trên tổng dư nợ tại VFL.

Chấm điểm tín dụng dựa trên hệ thống nội bộ

VFL sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ để xếp hạng tín dụng của mỗi doanh nghiệp. Hệ thống này xếp hạng từ AA (rất tốt), A (tốt), BB (trung bình), B (thấp) đến BB (không nên cho vay). Dựa trên những tiêu chí này và chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ, VFL đảm bảo nguyên tắc bảo toàn vốn cho nhà đầu tư và mang lại lợi nhuận tối đa.

Sản phẩm đầu tư an toàn và hiệu quả

Các sản phẩm của VFL luôn nhận được sự tín nhiệm từ nhiều NĐT nhờ vào chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ và hiệu quả. Một số sản phẩm tiêu biểu bao gồm:

• Gói đầu tư hợp lực: Gói đầu tư hợp lực cho phép nhà đầu tư không phải tự mình lựa chọn người vay mà ủy thác cho VFL quản lý. VFL sẽ phân bổ vốn vào các doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định và khả năng trả nợ cao, đảm bảo lãi suất và cam kết bảo toàn vốn 100%.
• Ủy thác quản lý tài khoản đầu tư: Sản phẩm ủy thác quản lý tài khoản đầu tư cũng cho phép NĐT ủy thác cho VFL để lựa chọn và quản lý các khoản vay. Nhờ vào quy trình thẩm định và chấm điểm tín dụng nghiêm ngặt, VFL đảm bảo rằng vốn của nhà đầu tư sẽ được sử dụng một cách an toàn và hiệu quả nhất.

Đảm báo sự an toàn về vốn cho các nhà đầu tư

Nhờ vào hệ thống quản trị rủi ro nghiêm ngặt và các sản phẩm đầu tư an toàn, VFL luôn đảm bảo sự an toàn vốn cho NĐT. Các biện pháp quản lý rủi ro được thực hiện một cách minh bạch và hiệu quả, từ đó tạo ra sự tin tưởng và an tâm cho nhà đầu tư khi tham gia vào các sản phẩm tài chính của VFL.

Sự kết hợp giữa quản lý rủi ro chặt chẽ và các sản phẩm đầu tư đa dạng đã giúp VFL trở thành một trong những đơn vị P2P Lending uy tín và hiệu quả tại Việt Nam. Nhà đầu tư không chỉ yên tâm về sự an toàn của vốn mà còn được hưởng lợi nhuận tối đa từ các sản phẩm đầu tư của VFL. Nhờ đó, VFL đã và đang khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực cho vay ngang hàng tại Việt Nam.

Lời kết

Cho vay ngang hàng (P2P Lending) không chỉ mang lại nhiều lợi ích về mặt tài chính mà còn mở ra cơ hội đầu tư mới cho nhiều người. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và hiệu quả, hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ là yếu tố then chốt. Các biện pháp quản trị rủi ro tại quốc tế và Việt Nam, cùng với hệ thống quản trị rủi ro của VFL, đã chứng minh rằng việc quản lý rủi ro đúng cách sẽ giúp mô hình này phát triển bền vững và đem lại lợi ích tối đa cho nhà đầu tư và người vay.

About The Author