Recensione Neo Finance 2019

  • Tassi di interessi
  • Volume di prestiti
  • Usabilità piattaforma

Overview

Neo Finance è una delle principali piattaforma di prestito in Lituania. Offre la possibilità di investire in prestiti personali fino a 15.000€. Gli investitori possono inziare a investire con 10€ e il taaso d’interesse medio è del 17.5%, quindi uno dei più altri tra le varie piattaforme di prestito P2P. Nonostante sia una compagnia relativamente recente, NEO Finance sembra essere un opzione promettente nel mercato di investimenti P2P.

Pro

  • Rendite elevate
  • Mercato Secondario
  • Fondo di garanzia per coprire ritardi
  • Vantaggi speciali per investitori VIP
  • Trasparenza nelle statistiche
  • Auto-investimento disponibile

Contro

  • La garanzia di rimborso è opzionale ed ha una commissione
  • Solo crediti al consumo
  • Solo per investitori europei
  • Il prelievo costa 0.29€
  • Compagnia di credito singola

Neo Finance inizia in Lituania nel 2014 ed è parte dello stesso gruppo di Paskolu Klubas (che è la compagnia di credito mirata al mercato locale Lituano)

E’ solo dalla fine del 2018 che ha cominciato a raggiungere risultati tangibili e a diventare una popolare piattaforma di prestito P2P in Lituania e nel resto d’ Europa. Neo Finance offre ai prestatari e agli investitori prestiti reciproci professionali e la loro attività è supervisionata dalla Banca di Lituania. Inoltre, la compagnia opera basandosi sull’ istituzione di denaro elettronico licenziata dalla Banca di Lituania. Di seguito sono elencati i dati chiave della piattaforma;

  • Luogo: Lituania
  • Anno di fondazione: 2014
  • Numero di investitori: oltre 8989 [dati di Novembre 2019]
  • Totale capitale raccolto: oltre €42 245 554 [dati di Novembre 2019]
  • Media tasso di interesse per progetto: 17.35% [dati di Novembre 2019]
  • Investmento minimo: €10.00
  • Garanzia di rimborso: SI
  • Tipologie di investimenti:  prestiti personali
  • Mercati attivi: Lituania
  • Valuta: EUR

Come funziona

Per iniziare a investire su Neo Finance è necessario registrarsi come individuo. C’è anche un’opzione di registrazione per soggetti giuridici. Il processo è gratuito, ma è necessario fornire una prova d’identità, parimenti ad altre piattaforme di investimento P2P. Al momento, solamente cittadini appartenenti all’Unione Europea possono registrarsi al sito. Una volta che il processo d’identificazione è completo, è possibile trasferire fondi sull’account e incominciare a investire. La media di rendita è cresciuta nel tempo ed è adesso a più del 17%, più alta di Mintos, e ciò rende la piattaforma molto competitiva.

Caratteristiche della piattaforma

Neo Finance ha un’ interfaccia molto basilare e intuitiva che rende la piattaforma perfetta per i principianti. L’opzione di auto-investimento è ottima se si vuole semplificare i propri investimenti e passare meno tempo agestire i prestiti sulla piattaforma. Il numero di prestiti disponibili è meno ampio di Mintos, ma vengono aggiornati frequentemente. I prestiti disponibili sono prestiti personali per diversi scopi, come comprare un’automobile o miglioramenti per la casa. L’ammontare minimo per ogni investimento è di 10€ e il massimo è di 500€.

La modalità di auto-investimento può essere impostata selezionando il capitale massimo e altri dettagli così da poter investire automaticamente nelle migliori offerte secondo i criteri scelti.

Cliccando su uno dei prestiti disponibili sulla lista si può avere accesso a tutta la documentazione sul prestatario. Questo permette di raccogliere tutte le informazioni utili prima di decidere di investire.

 

Come investire su Neo Finance

Ona volta depositati i fondi sull’account di NeoFinance, si possono selezionare due metodi di investimento:

  • Manuale – Si possono selezionare i prestiti nei quali si vuole investire dalla lista delle applicazioni dei prestatari. Nella lista si possono trovare le informazioni specifiche di un dato prestito: importo, obbligationi, merito creditizio e altre documentazioni dettagliate
  • Auto-investimento – Per investire in prestiti, senza dover personalmente cercare, studiare e scegliere ogni progetto, si può scegliere la funzione automatica di Neo Finance. Questa permette di fissare l’investimento massimo per ogni singolo prestito, la scadenza, il livello di merito creditizio e la dimensione degli interessi. Il sistema provvederà ad investire nelle opportunità migliori coincidenti con i parametri scelti.

Inoltre, rimane da scegliere se investire in prestiti coperti dal fondo di sicurezza o meno.

Quali sono i rischi?

Nel processo di valutazione del merito creditizio dei percettori dei crediti, Neo Finance è molto esigente. Comunque, esiste la possibilità che il percettore del prestito non onori le proprie obbligazioni e come risultato, gli investitori perdono i loro capitali. Questo è il rischio di insolvenza di ogni investimento e deve essere tenuto a mente da ogni potenziale investitore.

Tuttavia, Neo Finance offre un fondo di garanzia e anche un mercato secondario. Entrambe queste opzioni mirano a migliorare la sicurezza dell’investimento e la liquidità.

Perchè scegliere Neo Finance?

Neo Finance offre diversi benefici per gli investitori europei. La garanzia di rimborso, nonostante sia opzionale, è un ottimo modo per aumentare la sicurezza dei propri investimenti. Inoltre, la bassa somma necessaria per un investimento minimo (10€) assicura la possibilità di diversificare su diversi prestiti con un budget ridotto. Infatti, il numero medio di prestiti per investitore è 170 e la somma media attivamente investita è di 2972€ (ultimo aggiornamento novembre 2019)

Il Fondo di garanzia aggiunge ulteriore sicurezza agli investimenti ed è decisamente un punto a favore. Si tratta in pratica di una riserva di denaro che viene usata per pagare il prestatore nel caso di ritardi da parte del prestatario. Si compone delle quote che devono essere pagate per poter applicare il fondo di garanzia all’investimento. Questa può variare in funzione del merito creditizio dei termini di scadenza, dal 0.44% al 22.91%.

Vale inoltre la pena menzionare che differentemente da altre piattaforme, Neo Finance è di per sè un loan originator. Questo implica minori entità intermediarie e maggiori tassi d’interesse. Inoltre, si ha accesso ad una più ampia quantità di informazioni sui dettagli del prestatario e si ha più alto controllo sugli investimenti che si decide di intraprendere sulla piattaforma.

Aspetti Negativi

Neo Finance è una nuova impresa e in quanto tale, non è ancora redditizia come compagnia. Per questa ragione, investire su questa piattaforma comporta il rischio di una compagnia non ancora stabilizzata. Comunque, Neo Finance ha attualmente completato con successo il suo IPO (Initial Public Offer), raccogliendo 0.6 M € ed entrando con successo nel mercato azionario.

Probabilmente uno dei punti più a sfavore di Neo Finance è la presenza di numerose commissioni che sono applicate o applicabili ai prestatori per condurre i loro investimenti. Il Fondo di garanzia, per esempio, nonostante sia una sicurezza aggiuntiva, si prende una fetta dei profitti. Altre quote, come quella per ritirare denaro, sono costi aggiuntivi della piattaforma che gli investitori sono costretti a prendere in considerazione.

In aggiunta, Neo Finance offre un solo tipo di prestito, il che significa che diversificare in altri tipi di prestiti, come il crowdfunding immobiliare dovrà essere ridiretto ad altre piattaforme. In altre piattaforme P2P come Mintos è possibile formare un mix di tipologie di prestito differenti.

Conclusioni

In questa recenzione di Neo Finance abbiamo raccolto molte informazioni sulle caratteristiche specifiche della piattaforma P2P lituana. Le rendite elevate sono l’aspetto positivo principale per cui qualcuno dovrebbe scegliere questa piattaforma. Ma anche la funzione di auto-investimento, il Fondo di garanzia e il mercato secondario fanno di Neo Finance una piattaforma molto competitiva e attraente da usare. Neo Finance sembra essere in direzione di crescita come compagnia e sarà  interessante vedere come progredirà nel prossimo futuro.

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