Lãi suất cho vay ngang hàng hợp pháp tại Việt Nam là bao nhiêu?

Mức lãi suất cho vay ngang hàng là vấn đề được rất nhiều người quan tâm khi tìm hiểu về mô hình tài chính này. Trong bối cảnh phát triển của công nghệ tài chính, cho vay ngang hàng (P2P lending) đã trở thành một kênh đầu tư và vay tiền phổ biến tại Việt Nam. Mức lãi suất cho vay ngang hàng hợp pháp tại Việt Nam là yếu tố quan trọng quyết định sự hấp dẫn của mô hình này. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ về lãi suất vay ngang hàng, cách phân biệt với tín dụng đen và những điều cần lưu ý khi tham gia vào thị trường này.

Lãi suất cho vay ngang hàng hợp pháp tại Việt Nam

Cho vay ngang hàng (P2P lending) đã trở thành một hình thức đầu tư và vay vốn phổ biến tại Việt Nam, nhờ vào sự tiện lợi và lãi suất hấp dẫn. Trong phần này, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về mức lãi suất hợp pháp cho cả nhà đầu tư và người đi vay trong mô hình P2P lending tại Việt Nam.

Lãi suất cho vay ngang hàng đối với nhà đầu tư

Mô hình P2P lending mở ra cơ hội đầu tư với số vốn nhỏ, bắt đầu chỉ từ 1 triệu đồng. Nhà đầu tư có thể đăng ký và bắt đầu đầu tư chỉ trong vòng 1 phút thông qua ứng dụng trên thiết bị kết nối internet. Lãi suất đầu tư trong mô hình này dao động từ 15% đến 20%/năm, tùy chỉnh theo chính sách của các công ty Fintech cung cấp nền tảng P2P lending. Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu đầu tư của nhiều người mà còn tuân thủ các quy định pháp luật Việt Nam hiện hành.

Lợi ích lớn của P2P lending là khả năng khai thác tiềm năng từ các nguồn vốn nhỏ trong xã hội. Nhà đầu tư có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép để gia tăng lợi nhuận lâu dài. Công thức tính lãi kép được biểu thị như sau:

Số tiền cuối kỳ = Số tiền đầu kỳ x (1 + Lãi suất)^Số kỳ 

Ví dụ, nếu bạn đầu tư 50 triệu đồng vào P2P lending với lãi suất 20%/năm trong 3 năm, số tiền cuối kỳ sẽ như sau:

• Sau 1 năm =  50.000.000 x (1 + 20%)^1 = 60.000.000 VND
• Sau 2 năm = 50.000.000 x (1 + 20%)^2 = 72.000.000 VND
• Sau 3 năm = 50.000.000 x (1 + 20%)^3 = 86.400.000 VND

So với lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ từ 3% đến 4%/năm, P2P lending trở nên hấp dẫn hơn nhiều đối với nhà đầu tư.

Lãi suất cho vay ngang hàng đối với người đi vay

Người đi vay qua mô hình P2P lending được hưởng lợi từ quy trình vay đơn giản và minh bạch hơn so với ngân hàng truyền thống. Thay vì phải trải qua quá trình xét duyệt phức tạp và khắt khe, người vay có thể đăng ký và nhận khoản vay một cách nhanh chóng qua giao dịch trực tuyến. Nhờ vào việc tối ưu hóa các chi phí, lãi suất cho vay ngang hàng chỉ từ 1,5% đến 2%/tháng, thấp hơn so với lãi suất vay từ các ngân hàng.

Việc vay tiền qua P2P lending cũng trở nên minh bạch hơn với các điều khoản được công khai rõ ràng. Người vay có thể dễ dàng theo dõi các thay đổi về thủ tục và giấy tờ, từ đó giảm bớt sự phiền toái trong quá trình vay vốn.

Tuy nhiên, song song với sự phát triển của các công ty Fintech uy tín, vẫn có những cá nhân và tổ chức lợi dụng công nghệ và mô hình P2P lending để trục lợi. Do đó, người vay cần tỉnh táo và phân biệt rõ đặc điểm của một nền tảng cho vay P2P chất lượng để tránh rơi vào bẫy tín dụng đen.

Làm thế nào để phân biệt lãi suất cho vay ngang hàng và tín dụng đen?

Trong bối cảnh ngày càng nhiều nền tảng cho vay ngang hàng (P2P lending) xuất hiện, việc phân biệt lãi suất hợp pháp từ các công ty uy tín và lãi suất từ các tổ chức tín dụng đen là vô cùng quan trọng. Dưới đây là các cách giúp bạn phân biệt rõ ràng giữa hai loại hình này.

Lựa chọn công ty uy tín và tìm hiểu chi tiết về mức lãi suất cho vay

Một trong những cách đầu tiên để nhận biết một nền tảng P2P lending uy tín là xem xét mức lãi suất cho vay ngang hàng mà họ cung cấp. Ví dụ tại Fiin Credit, mức lãi suất thấp nhất thị trường chỉ là 1,5%/tháng. Các công ty uy tín thường có quy trình giải ngân nhanh chóng và không kèm theo bất kỳ khoản phí ẩn nào.

Ngược lại, các tổ chức tín dụng đen thường chia nhỏ mức lãi suất ra theo ngày, ví dụ như 2,7%/ngày (tương đương 1000%/năm), nhằm đánh lừa người vay trong lúc chủ quan. Do đó, khi xem xét các điều khoản vay, hãy tỉnh táo kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin chính sách lãi suất trong hợp đồng.

Nắm rõ thông tin về các công ty Fintech chuyên cung cấp dịch vụ P2P lending

Các công ty Fintech chân chính thường có trụ sở công ty rõ ràng, mã số thuế, đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, thông tin website và fanpage được đầu tư bài bản. Họ thường được nhắc đến trên các trang thông tin đại chúng uy tín như VTV, CafeF, Vietnambiz… Trước khi quyết định vay, hãy tìm hiểu kỹ lưỡng về công ty, tham khảo từ những người đi trước hoặc chuyên gia tài chính để có được lời khuyên khách quan.

Cập nhật tin tức lừa đảo

Các hoạt động lừa đảo qua mô hình P2P lending ngày càng tinh vi, khiến nhiều người khó phân biệt thật giả. Chính phủ Việt Nam đã ban hành Nghị quyết 100/NQ-CP 2021 nhằm xây dựng hành lang pháp lý cho hoạt động Fintech, giúp người dân tiếp cận tài chính số trong môi trường an toàn và minh bạch. Tuy nhiên, để phòng ngừa rủi ro, người dân cần cập nhật liên tục các phương thức, thủ đoạn mới của loại tội phạm này.

Thượng tá Trương Đức Đương đã cảnh báo: “Để phòng ngừa các hoạt động lừa đảo qua không gian mạng internet, viễn thông, phương tiện điện tử, người dân cần cập nhật các phương thức, thủ đoạn mới của loại tội phạm này để cảnh giác. Cần hạn chế truy cập các trang web lạ, không chia sẻ thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng lên các trang mạng xã hội.”

Tìm hiểu chi tiết về phí giao dịch tại ứng dụng

Nhiều người vay nghĩ rằng các ứng dụng công nghệ sẽ không có nhiều khoản phí. Tuy nhiên, các ứng dụng cho vay lừa đảo thường trừ các khoản phí ẩn lên đến hàng triệu đồng. Vì vậy, khi xem xét một nền tảng P2P lending, hãy kiểm tra kỹ lưỡng các khoản phí giao dịch và đảm bảo rằng tất cả các chi phí đều được công khai một cách rõ ràng và chi tiết trong hợp đồng.

Việc phân biệt giữa lãi suất cho vay ngang hàng hợp pháp và lãi suất tín dụng đen đòi hỏi sự cảnh giác và hiểu biết từ phía người vay. Bằng cách tìm hiểu kỹ lưỡng về công ty cung cấp dịch vụ, kiểm tra chi tiết các điều khoản vay, và cập nhật thường xuyên các phương thức lừa đảo, bạn có thể bảo vệ mình và gia đình khỏi các rủi ro tín dụng đen, đồng thời tận dụng được những lợi ích từ mô hình P2P lending.

Lời kết

Lãi suất cho vay ngang hàng hợp pháp tại Việt Nam là yếu tố quan trọng quyết định sự hấp dẫn của mô hình này. Việc hiểu rõ về mức lãi suất và các đặc điểm của nền tảng P2P lending uy tín giúp người dân tránh xa tín dụng đen và tận dụng tốt nhất lợi ích của mô hình cho vay ngang hàng. Hãy luôn tìm hiểu kỹ thông tin để đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn cũng như bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình.

About The Author